Para isso dar certo é preciso escolher a melhor linha de crédito e implementar ações de controle e redução de gastos, como aponta Damião Moraes, sócio da Somos Financeira
Segundo o levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas atingiu 79% em agosto. A alta foi de 1 ponto percentual em agosto ante julho, e em um ano, o avanço foi de 6,1 pontos. Já o número de inadimplentes também cresceu em agosto, alcançando 29,6%, essa foi a segunda alta consecutiva que levou o indicador ao maior percentual da série histórica desde 2010. Entre as principais dívidas está a com o cartão de crédito, que representa a maior fatia do endividamento, seguido pelos carnês, e o financiamento de carro, respectivamente.
E, para enfrentar essa situação com o menor dano financeiro possível é necessário educação financeira para entender quais soluções financeiras podem ser implementadas para que essas dívidas não virem uma bola de neve, como é o caso do cartão de crédito cujos juros anuais podem chegar a 364% ao ano.
Diante desse cenário, uma excelente solução é a solicitação de empréstimo consignado, que conta com uma taxa de juros bem menor, mantendo o poder de compra e as contas em dia. Mas, para isso dar certo é preciso escolher a melhor linha de crédito e implementar ações de controle e redução de gastos, como aponta Damião Moraes, sócio da Somos Financeira, no bate-papo a seguir:
O que deve se considerar antes de pedir empréstimo?
Damião Moraes: O empréstimo consignado é uma linha de crédito que fica disponível no cadastro do cliente e a tomada do crédito se torna algo muito mais viável por existir uma pré- aprovação do sistema bancário junto ao INSS. A margem consignável é de fácil acesso ao cliente e por conta dessa facilidade é necessário que o cliente de fato tenha consciência de que o crédito que será disponibilizado irá resolver o seu problema e não lhe causar mais um. Acrescentando mais uma dívida que vai impactar diretamente no seu contracheque. É preciso considerar o valor da parcela e o prazo daquele crédito, além do saldo final que será gerado. É preciso colocar em uma balança e considerar outros custos ativos para que o cliente não contraia uma dívida que não consiga arcar quando juntar com as demais.
Quando faz sentido solicitar um empréstimo e por que?
Damião Moraes: Um bom controle da vida financeira é sempre a melhor opção para que o cliente não caia na tentação de pegar o crédito e não resolver problemas que realmente importam e dessa maneira contrair uma dívida desnecessária.
Um exemplo muito clássico é quando o cliente possui uma dívida de cartão de crédito no qual o saldo devedor não para de subir por conta dos juros e o valor da parcela mensal daquela dívida impacta diretamente na vida financeira da pessoa. Diante disso, o crédito consignado pode ser um grande aliado, pois é uma linha que tem a menor taxa de juros do mercado e com parcelas fixas. O cliente pode adotar o crédito consignado para eliminar uma dívida com juros maiores e com alto poder de impacto no efeito bola de neve.
O que deve ser analisado na hora de escolher seu empréstimo?
Damião Moraes: O primeiro ponto é entender se o valor da parcela vai ficar dentro dos custos mensais. Além de analisar a taxa de juros e o prazo contratual. Além disso, é preciso identificar se a instituição financeira oferece um bom atendimento, esclarecendo todas as dúvidas e dando suporte durante todo processo, assim como as melhores condições e vantagens para tomada do crédito.
Outro ponto importante é a segurança da operação, pois todas as etapas precisam ser concluídas com anuência e entendimento do cliente. Por se tratar de operação financeira, as etapas e protocolos precisam ser cumpridas conforme determinação das intuições reguladoras.
E por fim, verificar o CET (custo efetivo total), que nada mais é do que o custo geral da operação, no qual consta todos os encargos, tributos e despesas sobre o empréstimo contratado..
Qual o perfil de empréstimo ideal para funcionários públicos?
Damião Moraes: A mesma linha de crédito que é disponibilizada para o INSS também
